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“发呗”已来 银行业更大危机或正在逼近

2019-05-15 12:46:45 作者:

近日,支付宝灰度上线“发呗”的消息,在朋友圈悄然传播,不过仿佛尚未引起人们关注。正如21世纪经济报道中所说,“该功能本质上和转账差不多,更适合于小型商户,如个体户、包工头、小餐馆等,不大适合大一点的企业,一般正规企业发放工资的流程比较长。对我们来说,心理影响更大一些。”

但笔者认为,从“余额宝”、“花呗”到“借呗”再到“发呗”,支付宝的服务触角从C端客户逐步延申至中小微商户,其产品和功能已经全部覆盖了“存”、“贷”和“汇”三个方面,满足了客户日常的存款、理财、消费信贷及转账结算等基本金融需求,其生态体系日益稳固,客户资金进一步锁定在支付宝体系内循环,客户粘性和忠诚度进一步提升。而对于银行而言,短期来看,是失去了一小部分的中小微企业代发工资机会,从更长远的角度来看,银行的对公业务、公私联动、零售转型以及移动端的客户活跃度、客户粘性等均面临一定的挑战,特别是手机银行的运营,或许更为艰难。

支付宝推出“发呗”也是一件顺理成章的事。一方面,随着客户备付金集中缴存以及支付行业竞争的日益激烈,支付机构都在向赋能B端转型,通过服务中小微商户,带动C端客户,进一步挖掘价值链,提升盈利能力和商户、客户的粘性;另一方面,在移动支付广泛普及的今天,客户已经习惯通过支付宝向商户付款,对于广大的中小型商户,支付宝已经成为其收款的主要方式,而中小型商户一般雇佣员工数量较少,因而支付员工的薪酬等,商家一般通过支付宝转账方式,只是过去点对点转账,今后可以一对多转账,方便快捷。发呗的定位也是支付宝为商家提供的免费发钱工具,通过“发呗”,支付宝商家可0费用给员工、灵活用工人员发报酬、福利、佣金、报销款等。据介绍,“发呗”单个收款人每笔最高发5万元,发款人当日最高可发20万元,就目前这个金额限制来看,“发呗”主要还是用于小规模商户的员工资金发放,或是临时用工的工资。

为什么支付宝“发呗”,对银行的零售转型、公私联动以及手机银行运营等会产生较大压力?我们知道,金融服务是一种低频服务且比较缺乏应用场景,特别是对于手机银行而言。试想,我们一般什么时候会登陆手机银行?当然是每个月发工资或需要较大金额转账的时候,工资入账后,我们使用最多的功能,可能是转账、购买理财等,而转账几乎是手机银行最有价值的功能,也是手机银行与互联网金融等平台竞争的最大优势,因为资金的源头,必然是银行账户,特别是涉及较大金额的转账,一般还是要使用手机银行,方便快捷且基本没有手续费,因而转账是手机银行最高频、最有价值的应用功能。

美元指数现报97.53,持平

美元指数现报

97.53,持平;欧元兑美元现报1.1204,持平;英镑兑美元现报1.2912,涨0.05%;
美元兑日元现报109.59,跌 道琼指数鑫东财配资 0.02%;澳元兑美元现报0.6930,跌0.20%;纽元兑美元现报0.6568,跌0.12%;
美元兑加元现报1.3468,涨0.04%美元兑瑞郎现报1.0080,跌0.07%;

股票配资世界龙超理金:黄金陷入区间震荡 要想破位还看这几点

行情回顾

金价近期可谓是完全陷入了区间1285-1296内震荡,日线上更是阴阳交替收线,多空势均力敌,不分上下。金价今日开盘于1290美元,随后开启窄幅震荡行情,上下波动不过3个点。截止到今天,本周工作日已经过去大半,金价也在慢慢蓄能以备非农的爆发行情,因此今日的行情就显得至关重要了,后期是冲高突破还是回落下跌就看今日的收线情况。

昨日周三黄金冲高回落,美市盘中最低下探至1287.95美元一线,随后震荡重回1290附近。美国3月“小非农”ADP数据意外下滑,恐暗示周五非农爆冷,这令美元指数持续下挫,隔夜结束连续五个交易日的上涨势头,今天最低跌破97关口,来到3月28日以来低位96.97,金价多头或许会借此机会一举突破也不是不可能。

国际要闻

隔夜数据显示美国3月ADP就业人口增加12.9万,创下2017年9月以来最低,且几乎所有部门就业人数都出现下降。此外,生产性工作岗位2016年12月以来首次减少。在全球经济增长放缓、减税效应逐渐减弱以及待业人数减少的背景下,新增就业人数的下降说明劳动力市场正在缓和。该数据可能给月度非农就业报告带来一些悲观情绪,但经济学家预计数据将显示非农就业将反弹,回归最近趋势水平。

技术分析

技术面来看,日线级别金价前几个工作日阴阳交替,一直处于区间1285-1296内震荡,今日重点关注突破情况。附图sto金叉已经形成但上扬力度不大,MACD依旧死叉运行,均线系统依旧平稳运行于布林带中轨附近对金价形成压制,主要压制区域为1300-1304一带,只有真正冲破此压力带方才有再次走强的可能。下方重点关注布林带下轨处的1280-1282附近支撑,若下破则可能会进一步试探1275附近支撑,该位置是1160-1346涨势的38.2%回撤位。

接着四小时线来看,金价依旧处于震荡运行中,布林带三轨维持平行运行,笔者龙超建议留意布林带轨道1285-1296区域突破情况,附图sto、MACD均已形成金叉上扬,多头或许正在蓄势待发,若顶破1296位置,则增加看多信号。下方重要关注布林带下轨1285一线支撑,若下破则可能会打开新的下行空间。

做单策略

综上所述,操作上笔者龙超理金微信LCLjfxs建议今日以低多为主,下方触及1285-88一线分批进多,止损1282,目标上看1296减仓持有看破位。

作者:龙超理金

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