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上海自贸区政策信息周报

2019-06-11 11:56:25 作者:

 

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决战区块链金融战场!中国金融机构行动图谱

互联脉冲压力机:金融被认为是第一个使用区块链的领域。从比特币的创建目标到ETF硬币融资的使用,是区块链在金融领域的实践。

近年来,随着区块链加金融的快速发展,事件主要发生在美国市场。美国的金融机构一个接一个地“接触到了链条”。富达首先成立了富达数字资产服务公司,然后摩根大通发行了JPM币。美国的金融监管机构也经常在区块链上开绿灯。SEC征求对加密资产和托管规则以及纳斯达克上行区块链ETF的反馈意见。相比之下,中国的区块链金融市场显得“低调”很多。

但低调并不是没有行动,中国金融机构在区块链领域也在探索。链间脉冲观察到,央行和其他监管机构、金融Baas平台、五大银行、信托证券应用层、投资机构都在加快区块链发展步伐。中国的区块链金融业在黎明前就已经到来。

金融监管层:加强虚拟货币监测监管,鼓励区块链技术应用

中国金融业与区块链的结合需要在监管范围内实施。总体印象是,中国的金融监管对区块链“严格”,但实际上,中国监管当局已经打开了发展区块链的许多场景。自2017年以来,金融监管机构,主要是央行和银监会,共出台了11项区块链政策,其中8项支持区块链应用,占70%以上。尤其是在2018年8月之后,一切都得到了支持。具体如下:

自2017年9月4日起,禁止“造币”已成为国家金融监管机构监管产业链的主要主题。2018年,中央银行、银监会、证监会多次发布监管政策和风险提示,坚决打击ICO融资,遏制虚拟货币交易。

然而,一个明显的变化是,从2018年下半年开始,国家金融监管机构对区块链技术应用和推广的支持不断增加。据链间脉冲统计,2018年6月至今年2月,央行、银监会等金融监管部门至少6次提及或推动了区块链技术在金融领域的应用。

例如,2018年6月6日,中央银行宣布已初步完成基于区块链技术的数字票据系统;9月5日,中央银行在深圳设立金融技术公司,经营贸易和金融区块链;随后,在该月20日,中央银行宣布已初步完成基于区块链技术的数字票据系统。加入中国银行、建设银行、招商银行等五家银行,发展贸易金融区块链……

今年2月21日,央行进一步提出2019年将进一步推进央行数字货币,同时继续加强对虚拟货币的监测和监管。

因此,在区块链金融领域,国家金融监管机构对“虚拟货币”发行和交易的监管力度仍在进一步加强,但区块链技术在金融领域的应用非常活跃。

巨头加快金融BaaS平台布局 项目方成争抢“香饽饽”

作为区块链最快的应用之一,区块链金融已成为互联网巨头和大型金融企业的“战场”。为了避免政策法规的法律红线,许多互联网巨头和大型金融公司开始在Baas平台上下注。

截至目前,BAT、平安集团、上海保险交易所、公安保险、易信、点金等多家企业相继推出金融区块链BAAS平台。其中,利息链技术、百度小曼、威中银行等早在2017年就发布了金融区块链BAAS平台。

从登陆应用的角度来看,一些金融BAA平台已经取得了阶段性进展。例如,在百度小满BAAS平台推出半年后,百度已经支持了500多亿元资产的真实性,并推出了消费信贷和ABS产品的解决方案;而蚂蚁金装支付宝香港在线区块链上的跨境汇款服务可以实现二到二到达。整个过程是可追踪的,个人信息受到严密保护。

但总体而言,国内对BAAS平台在金融区块链中应用的探索尚处于起步阶段。尽管许多企业已经推出了BAAS平台,但由于缺乏成功案例和成熟的解决方案,大多数金融BAAS平台都是“摸着石头过河”。

到目前为止,我国金融区块链已有至少20个BAAS平台,但获得区块链应用案例不到8个。设计和开发更多的金融BAA平台,以优化其自身业务的症结。

缺少项目方和开发人员是当前金融区块链中BAAS平台面临的一个常见问题。为了吸引更多的应用项目和积累优秀案例,许多金融BAA平台已经开始通过组织区块链竞争来吸引项目利益相关者。

五大领域试水,银行、证券、保险布局最快

从应用层面来看,近两年来,区块链金融的应用案例不断增多,涉及银行、证券、信托、信贷、保险等多个领域。根据中信银行发布的《金融区块链研究报告》,在中国区块链的所有创业项目中,金融板块占比最高,达到42.72%。

银行是金融业最活跃的机构。从中央银行、大型股份制商业银行到城市商业银行,大多数银行机构都部署了区块链应用。早在2017年,就有12家银行在不同的用例中推出了区块链应用程序。

例如,作为国家金融监管机构,央行去年6月发布了一个基于区块链的支票数字化系统。九月,五家银行共同推动了广东、香港、澳门大湾地区商贸金融链平台的在线运营。目前,正积极推动中央银行数字货币的研究与发展。

六大国有银行、工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、邮政储蓄银行、交通银行几年前开始试运行区块链,部分项目已上线运行。其中,中国银行的区块链部署覆盖范围最广。应用场景包括数字钱包、贸易融资、住房租赁、公共福利扶贫、跨境支付和数字账单。

跨境支付、供应链金融、贸易融资和贸易结算是银行机构区块链应用布局中的主要应用。特别是在跨境支付领域,采用区块链技术不仅可以加快跨境支付转移,提高效率,而且可以降低成本,降低跨境支付参与者的门槛。特别是在传统的跨境支付模式下,并非所有银行都可以加入环球银行间金融电信协会(swift),而基于区块链的支付模式更是平等,无论银行或金融机构的规模大小,都可以成为平等交易的主体。

证券业是继银行机构之后最热门的区块链部署领域。目前,华泰证券、国泰君安证券、广发证券、德邦证券等多家证券公司积极布局区块链,尤其是区块链与资产证券化的结合正成为资产证券化领域的“新趋势”。

2018年10月,广发证券推出了基于区块链技术的ABS云平台第一阶段,包括数据采集和区块链认证功能。下个月,华泰证券管理还推出了采用区块链技术和智能合约的区块链ABS产品。

除这两种ABS产品外,市场上至少有7种ABS产品,包括德邦证券浙商银行赤龙二号资产支持专项计划(200亿元仓储货架)、京东金融华泰投资管理19号京东白条应收账款债权资产支持专项计划(500万元)。

还有与区块链ABS相关的信任领域。例如,2月22日,云南信托将基础消费金融资产上传至招商银行ABS区块链系统,实现了资产信息共享,提高了数据的透明度和真实性。

此外,基于区块链技术的可追溯性、非篡改性、全过程可追溯性等特点,区块链还可以解决信托财产使用、监督和跟踪等问题。例如,环球信托接入的数字资产存管功能,通过将关键材料和信息存放在区块链上的具体业务中,大大提高了投资者数字资产的精细化和安全性。

保险也是区块链金融应用的热点。区块链技术与保险业的应用相结合,不仅可以大大降低保险业的运营成本,而且可以提高保险公司理赔效率,识别和预防和控制客户的道德风险。

早在2016年初,阳光保险就推出了基于区块链技术的“阳光湾”整体规划。此外,平安保险、泰康保险、易保保险、中国人寿实现了整体功能,实现了数据公开,并利用区块链构建了区块链保险平台。

2018年3月,上海市保险监督管理局与中安科技共同创建区块链再保险实验平台后,区块链在保险领域的应用开始加速。下个月,泰康在线推出了基于布块链技术的“防蛀”联盟平台;11月,蚂蚁金装推出了“互宝”,在保险行业引起轰动。

最后,信用报告也是区块链金融的一个潜在应用领域。但目前,区块链技术在信用报告领域的应用主要集中在解决信用数据的交易问题上。例如,芝麻信用、公信宝信用、华岛信用报告等都在探索区块链技术在信用报告领域的应用,但总体而言,区块链在信用报告中的实际应用还比较少,主要停留在概念探索阶段较浅。

区块链投资机构:TokenFund“泡沫”破灭,传统VC/PE助攻

在区块链金融领域,最后一个不容忽视的领域是投资机构,包括代币基金和传统的风电投机机构。在很大程度上,它们不仅是区块链产业的参与者,而且是产业发展的直接推动者。

特别是在2017年末和2018年初牛市的迅猛增长下,代币基金一度以其最大规模超过50亿美元。

代币基金的主要成员来自货币圈的重要推动者。代表性资本包括:分布式资本、丹华资本、节点资本、收购资本、汉堡基金等。他们创造了无数关于财富的神话。但随着货币市场进入冬季,代币基金经历了一场大洗牌。缺乏核心竞争力和纯代币投资模式的基金正加速退出区块链行业。同时,一些优质的代币基金将成为基金行业的主要参与者。

除了代币基金,IDG资本、红杉资本、经纬度中国、高融资本等传统风电投机机构也是推动产业链发展的重要力量。

据Padata统计,至少有13家传统的风险投资机构参与了区块链项目的投资,其中IDG资本最为活跃,投资了13个项目,其次是精卫中国的10个区块链项目,红杉资本中国基金和高融资本投资了6个和5个区块链项目。分别在项目中。

与代币基金不同,在上述投资项目中,除了虚拟货币之外,传统的风险投资机构更倾向于投资基础技术和行业应用。未来,代币基金与传统风电投机机构的长期共存将成为区块链投资机构的规范。

作者:高级互联脉冲编辑梁山华荣

本文是原互连线脉冲。链接到原文:https://www.blockob.com/posts/info/10781,转载请注明出处!

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